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[IT뉴스]대출 심사부터 수백조 자금배분까지… 은행 ‘AI 두뇌’ 경쟁

온카뱅크관리자

2026-11-10 14:57:25

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="GUUTPY0HMa">
          <div contents-hash="7c35c8171916ad805518dd1694ea1430e296ebcd4e47c3183398566fa3536a23" dmcf-pid="HuuyQGpXng" dmcf-ptype="general">
           ＃중식당을 운영하는 최영훈씨(53)는 인건비와 원재료 가격 상승으로 경영 부담이 커진 상황에서 인공지능(AI) 기반 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)를 통해 대출을 받았다. 반도체용 특수장갑을 생산하는 공장을 운영중인 이정환씨(44) 역시 신규 장비를 도입하기 위한 자금 마련에 어려움을 겪었지만, SCB를 통해 성장 가능성을 평가받으면서 대출을 확대할 수 있었다. 기존 재무정보뿐 아니라 매출과 상권 등 비금융정보를 AI로 분석한 덕분이다. 현재 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·부산·제주은행 등 8개 은행이 AI 기반 소상공인 특화 SCB를 시범운영하고 있다.
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          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="cd674433480cfe226725d57e62ef454c76bc390065d880f8eb07600a3fc9dbdf" data-idxno="500686" data-type="photo" dmcf-pid="X880aufzeo" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/552810-SDi8XcZ/20261110145719538dayx.png" data-org-width="1280" dmcf-mid="Yxn2s4J6eN" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202611/10/552810-SDi8XcZ/20261110145719538dayx.png" width="658"></p>
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          <p contents-hash="85f5189af758312f2622cb39c2124cbf18777842546cbef854d387475b8be01f" dmcf-pid="Z66pN74qiL" dmcf-ptype="general">은행의 AI 활용이 고객 상담과 단순 업무 자동화를 넘어 대출 심사와 자금배분 등 핵심 업무로 확대되고 있다. 실제 대출 현장에서 AI를 활용해 자금 공급을 늘리는 사례가 등장한 데 이어, 은행이 보유한 대출자산의 수익성과 위험을 분석하고 최적의 자금배분 전략을 수립하는 데까지 AI를 활용하려는 움직임이다.</p>
          <p contents-hash="887338bd14b73427eea1c5968291f2ab673f28dfbdc59b54fafa972732e782db" dmcf-pid="5PPUjz8BMn" dmcf-ptype="general">10일 금융권에 따르면 기업은행은 최근 13억6426만원 규모의 '여신포트폴리오 체계 개편 및 시스템 재구축 컨설팅' 사업을 발주하고 사업자 선정을 진행 중이다.</p>
          <p contents-hash="f7da6944e71ff29534d265b84e05069a58643f2d8148a4b9536e3d377bdd5243" dmcf-pid="1QQuAq6bRi" dmcf-ptype="general">이번 사업의 핵심은 AI를 활용해 은행이 보유한 대출자산의 수익성과 건전성을 분석하고, 최적의 자금배분 방안을 마련하는 것이다. 기업은행은 오는 12일까지 제안서를 접수하고 19일 우선협상대상자를 선정할 예정이다.</p>
          <p contents-hash="37bfce89bbbd44e67d3f504cfc4314f4075e067a9f4d91523affd4cc90bcff81" dmcf-pid="txx7cBPKeJ" dmcf-ptype="general">기업은행은 AI 분석모형을 활용해 업종과 지역, 신용도, 담보 등에 따라 대출자산을 분류하고 건전성과 수익성, 정책금융 부합도 등을 종합적으로 평가할 계획이다. 이를 토대로 은행 전체는 물론 개별 영업점에 적합한 대출자산의 구성을 도출한다.</p>
          <p contents-hash="50d8da0d2f34c6568f3ea7a734d57246db2fed4632f50e0c415c02b35681b0d6" dmcf-pid="FMMzkbQ9Jd" dmcf-ptype="general">여신운영 현황을 자동으로 분석하는 AI 모형도 시범운영한다. 이는 실제 작동하는 AI 분석 프로그램을 개발해 성능을 검증하고, 향후 은행의 정식 여신관리 시스템을 개편할 때 활용할 수 있도록 한다는 뜻이다. 특히 기업대출과 가계대출의 비중 및 구성 변화를 분석하는 등 은행 전체의 여신관리체계를 개편하는 방안도 검토한다.</p>
          <p contents-hash="8c0ea74ecf5a8f53a7384da42b934e6d9575939acf92d08e1d218adf94be1906" dmcf-pid="3RRqEKx2Le" dmcf-ptype="general">다른 은행들도 비슷한 변화를 추진하고 있다. NH농협은행은 지난달 AI 기반 최적 자산배분 분석체계를 구축했다. 은행이 기업대출 등 자산을 확대하거나 구성을 변경할 경우 예상되는 이자이익과 부실 위험, 자본 부담 등을 비교해 경영목표에 맞는 운용 방안을 찾는 방식이다.</p>
          <p contents-hash="e983d4d913febb4300590f0057fdfeba66c52b35fbd925f44d6c9ae6cbf706be" dmcf-pid="0eeBD9MViR" dmcf-ptype="general">대출을 늘리면 이자수익을 확대할 수 있지만, 대출 대상과 위험 수준에 따라 추가로 확보해야 하는 자본 규모도 달라진다. 농협은행은 AI로 여러 자산 구성안을 비교해 수익성과 건전성을 함께 고려한 대안을 마련하고, 향후 대출 운용계획과 산업별 위험관리 등에 활용할 방침이다.</p>
          <p contents-hash="6884db66a55af3890de67cbc848c24f149aacb08f572c427aa52ceb2e08bcd57" dmcf-pid="pddbw2RfRM" dmcf-ptype="general">우리은행은 대출 심사 과정 자체를 AI 중심으로 바꾸려는 시도를 하고 있다. 우리은행은 올해 초부터 기업여신 심사에 AI를 도입하기 위한 사업 추진에 들어갔다. 여신 심사와 관련한 입찰공고를 내고 기업정보 분석과 서류 검증, 심사업무 등을 AI로 자동화하는 작업에 나섰다. </p>
          <p contents-hash="b4964c2420721a93617e6fd3bd6862fde35efef446daf13cece809beb4c04117" dmcf-pid="UJJKrVe4Lx" dmcf-ptype="general">우리금융그룹 차원에서도 향후 2년간의 AI 전환 전략을 담은 'AX 마스터플랜'을 마련하고 내년까지 은행 200건, 비은행 144건 등 총 344건의 AI 활용 사례(유스케이스)를 실행할 계획이다. 이 가운데 여신 심사 자동화도 주요 과제 중 하나다.</p>
          <p contents-hash="1e0244228c06943a0f6fb8955a229ff005191bc37f161e51e213c03fedaccc46" dmcf-pid="uii9mfd8iQ" dmcf-ptype="general">그동안 은행들이 AI를 고객 상담이나 서류 처리 등 업무 효율화에 주로 활용했다면, 은행의 수익성과 건전성을 좌우하는 자금배분 영역까지 활용 범위가 넓어지는 셈이다. 특히 가계대출 관리가 강화되고 기업금융 확대가 중요해진 상황에서 한정된 자본을 어느 산업과 기업에 배분할지 판단하는 능력은 은행의 경쟁력과 직결된다.</p>
          <p contents-hash="aa48a91005d7a6dc2e109284b45fd2fb9b5be8d39aa2367b1fcd8b3f712cc64a" dmcf-pid="7nn2s4J6RP" dmcf-ptype="general">은행권 관계자는 "포용금융 확대 기조와 맞물려 신용평가 과정에서 비금융 데이터를 분석하는 데 AI가 우선적으로 활용되고 있다"며 "AI 분석 결과가 실제 대출 심사 등 금융 의사결정에 활용되는 만큼 정확성과 신뢰성을 확보하는 것이 중요하다. 충분한 시범운영과 검증을 거쳐 AI 적용 범위를 단계적으로 확대해 나갈 것"이라고 말했다.</p>
          <p contents-hash="4304b913a9e1e1346a64d4f6816d1b3361997b1b1f1f573693c296e01f6ede54" dmcf-pid="zUUTPY0HR6" dmcf-ptype="general">한재희 기자<br>onej@chosunbiz.com</p>
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        <p class="" data-translation="true">Copyright © IT조선. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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