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[IT뉴스]당신의 노후자금이 사라진다…'코인 다단계' 5년새 14배 폭증

온카뱅크관리자

2026-07-14 07:47:31

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="KuIvhqu5hp">
          <div contents-hash="40430eabb9f20fbc49d3da0ccb3ca6a3b3e07be4a2ff3cc8f305623fc74321a3" dmcf-pid="97CTlB71C0" dmcf-ptype="general">
           <ul>
            <li>'원금보장·고수익' 달콤한 말에 속은 피해자 85.9%가 고령층</li>
            <li>2025년 검거 3373건…전형적 '폰지사기' 수법으로 수백억원 편취</li> 
           </ul>
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          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="66de52cc8e7879921a21c09292bb4d51dcbe6be321dbe1181bea4c3505f8e28d" dmcf-pid="2zhySbztC3" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="가상자산 투자 사기는 기술에 대한 이해 부족과 노후 불안, 고수익에 대한 욕심이 맞물려 발생한다. (사진=생성형 AI)" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202607/14/552816-OGTrtXj/20260714074524196hlrh.png" data-org-width="1010" dmcf-mid="B5RlI7pXlu" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202607/14/552816-OGTrtXj/20260714074524196hlrh.png" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            가상자산 투자 사기는 기술에 대한 이해 부족과 노후 불안, 고수익에 대한 욕심이 맞물려 발생한다. (사진=생성형 AI)
           </figcaption>
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          <div contents-hash="bc5257331c0ea1386c5d07525a5cf1ed36bf94371bdd3122fe6ff4b5df167384" dmcf-pid="VqlWvKqFvF" dmcf-ptype="general">
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          <p contents-hash="ef61bda0b9824a5bea95b5bc0882fc2e84100dadccb6c6bfcb877c2350a2ae73" dmcf-pid="fyoAaGyOvt" dmcf-ptype="general">은퇴 후 소소한 수익을 바랐던 70대 김모씨는 지난해 지인의 소개로 '하루 2% 수익을 보장'하는 가상화폐 투자 설명회에 참석했다. 단정한 정장 차림의 강사는 비트코인 거래로 안정적인 수익을 낸다며 "원금은 100% 보장되고, 친구를 소개하면 추가 수당도 받을 수 있다"고 강조했다. 김씨는 3000만 원을 투자했고, 초반 한 달간 실제로 60만 원씩 수익금을 받았다. 하지만 석 달이 지나자 업체는 돌연 출금을 중단했고, 사무실은 폐쇄됐다. 김씨는 노후자금 전부를 잃었다. </p>
          <p contents-hash="76730b5da3393e6fc5dde059340def01bfe2a2623e76855dda5f335a1c3e71d2" dmcf-pid="4WgcNHWIh1" dmcf-ptype="general">이처럼 가상자산을 미끼로 한 다단계 투자 사기가 폭발적으로 증가하고 있다. 2021년 235건이었던 가상자산 불법행위 검거 건수는 2025년 3373건으로 급증했다. 5년 사이 무려 1335.3% 증가한 수치다. 특히 전체 검거 건수 중 투자사기가 3105건으로 92.1%를 차지했다. 가상자산 시장 규모가 커지면서 이를 노린 범죄 역시 기하급수적으로 늘어난 것이다. </p>
          <p contents-hash="7394f97bfbe74e33f6ac36ccc7d878200e62361ff7bf034725d57b416a7cb810" dmcf-pid="8YakjXYCh5" dmcf-ptype="general"><strong>■ 피해자 대부분은 가상자산 이해도 낮은 노년층</strong> </p>
          <p contents-hash="41b61ae29d28f0bfd2d7836446f83fdbd34cd8e2317ae62d661b6dcba40a977b" dmcf-pid="6GNEAZGhCZ" dmcf-ptype="general">문제는 피해자의 압도적 다수가 고령층이라는 점이다. 2025년 4월 적발된 '블록딜 스왑 거래' 사기 사건에서는 피해자 1408명 중 85.9%가 50~70대였다. 미국에서도 2025년 60세 이상 피해자가 4만 4555건을 신고했으며 피해액은 44억 3000만 달러를 넘어섰다. 범죄 조직은 가상자산에 대한 지식이 부족한 노년층을 의도적으로 겨냥한다. 설명회 참석자 대부분이 60~70대 노인이며, 한 타임에 30명 정도가 모인다. 서울뿐 아니라 지방에서 올라온 원정 참석자도 적지 않다. </p>
          <p contents-hash="8c1a8ae77e19b0d1e6f5d52266c27037622378e5c7a37b9fca7fd9ea21fee4bb" dmcf-pid="PHjDc5HlvX" dmcf-ptype="general">사기 조직은 노년층의 특성에 맞춘 치밀한 전략을 구사한다. 광고 차단 기능을 갖춘 자체 제작 브라우저를 '웹 3.0 특화 기술'로 포장하고, 브라우저만 켜놓아도 코인이 채굴된다며 유튜브를 보면서도 돈을 벌 수 있다고 현혹한다. 강남 일대에 본점을 두고 오프라인 거래소를 운영하며 신뢰를 쌓기도 한다. 과학기술정보통신부 로고를 무단으로 사용해 '정부 인증 업체'라고 속이거나, 국회의원과 연예인을 초청한 대규모 호텔 행사를 열어 공신력을 위장하는 수법도 동원된다. </p>
          <p contents-hash="2a42210be324183c5647971da210f6e1c8df664a1458ea77b748ba70adb44b50" dmcf-pid="QXAwk1XSlH" dmcf-ptype="general"><strong>■ 후순위 투자금으로 선순위 수익 지급…전형적 폰지사기 구조</strong> </p>
          <div contents-hash="21f630da0b5cebf7eadb26e6b6a3071afa5501672245b96fdbb137145802bf65" dmcf-pid="xZcrEtZvCG" dmcf-ptype="general">
           이들 조직이 활용하는 방식은 전형적인 폰지사기다. 실제로 수익을 창출하지 않으면서도 후순위 투자자의 돈으로 선순위 투자자에게 수당을 지급하는 '돌려막기' 구조다. 2025년 경남경찰청이 적발한 '아하그룹'은 2016년부터 가상 캐릭터와 NFT 투자를 미끼로 2138명에게 468억 원을 편취했다. 투자자가 1000만 원을 투자하면 파트너 자격을 부여하고 투자금의 5~10%를 수당으로 지급했으며, 하위 투자자를 모집하면 2~10%의 후원 수당을 추가로 줬다. 하지만 대부분의 사업은 실체가 없는 허위 사업이었다. 경찰은 이 조직 관계자 22명을 검거하고 이 중 4명을 구속했다. 
           <div> 
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          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="ef26417f66d570c965d95e39c8c556adeb8a2550ed7755821e2b1f4fdfa32233" dmcf-pid="ylJgnTlwyY" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="폰지사기의 구조는 '돌려막기'에 있다. (사진=연합뉴스)" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202607/14/552816-OGTrtXj/20260714074525984vrzp.png" data-org-width="1013" dmcf-mid="bh37pJRfWU" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202607/14/552816-OGTrtXj/20260714074525984vrzp.png" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            폰지사기의 구조는 '돌려막기'에 있다. (사진=연합뉴스)
           </figcaption>
          </figure>
          <div contents-hash="e99ee9333ca7f37251a4957c93552540de026d44012a114a7e352e6a01394c9d" dmcf-pid="WSiaLySryW" dmcf-ptype="general">
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          </div>
          <p contents-hash="4f0d51d06a0f8e4c32521918471d888e946e78881e31f07dda8b57a09e16b70c" dmcf-pid="YvnNoWvmSy" dmcf-ptype="general">또 다른 사례인 '블록딜 스왑 거래' 사기 조직은 2023년 12월부터 2024년 7월까지 전국에 226개 센터를 구축하고 비트코인과 테더를 장외 대량 거래한다며 1440억 원을 끌어모았다. 원금 보장과 매일 투자금 2%의 수익을 약속했지만, 실제로는 이런 거래를 전혀 하지 않았다. 서울경찰청은 총책 등 2명을 구속하고 16명을 불구속 송치했으며, 편취액은 328억 원으로 파악했다. 총책은 투자금 중 185억 원을 수표로 인출해 착복했다. </p>
          <p contents-hash="4a730e857f1ac3a4ad385ecaff90a630769a38304f8a7a69b1393535101b28d2" dmcf-pid="GTLjgYTsTT" dmcf-ptype="general">대구에서는 2020년 8월부터 1년여 동안 다단계 업체가 가상화폐 발행 재단과 공모해 4221명에게 180억 원의 피해를 입힌 사건이 적발됐다. 경찰은 코인 발행 재단 대표와 다단계 업체 임원 등 4명을 구속 송치하고, 지역센터장 등 20명을 불구속 송치했다. </p>
          <p contents-hash="1db04902200b6f7d6af12dd48815da901bb581911f182451ee28184904a31f7f" dmcf-pid="HyoAaGyOWv" dmcf-ptype="general">글로벌 차원에서도 피해 규모는 상상을 초월한다. 미국 법무부는 2025년 4월 전 세계 9만 명 이상에게 2억 100만 달러 규모의 피해를 입힌 PGI 비트코인 폰지 사기 주범에게 징역 20년형을 선고했다. PGI는 2019년 12월부터 2021년 10월까지 비트코인 트레이딩으로 하루 0.5~3%의 수익을 보장한다고 홍보했으나, 실제로는 비트코인 거래를 거의 하지 않았으며 온라인 포털에 허위 수익률을 표시해 투자자를 속였다. </p>
          <p contents-hash="3479f71e7a06b0fb5a628c03bc0ba81fec1f837acd7595c71e4a04123e8a7852" dmcf-pid="XWgcNHWIlS" dmcf-ptype="general"><strong>■ 다단계 구조 속 피해자는 동시에 가해자가 되기도</strong> </p>
          <p contents-hash="4547d6b707d76b05e8805449a078d98447e2f91d321e57abf835286e8d6ea698" dmcf-pid="ZYakjXYCWl" dmcf-ptype="general">다단계 코인 사기의 또 다른 문제는 피해자가 가해자로 전락하는 구조다. 사업 초기 누군가를 추천해 배당금을 받은 이들은 사기 사실이 밝혀질 경우 본인도 처벌받을 수 있다는 두려움에 수사기관 신고를 꺼린다. 코인 가치가 폭락할 것을 우려해 돈을 잃고도 공론화하지 않는 경우도 많다. 2023년 대구경찰청이 적발한 180억 원 규모 다단계 코인 사기 사건에서는 다단계 업체 지역센터장 20명이 사기 혐의로 불구속 송치됐다. 이들은 다른 투자자를 끌어들이면 수당을 받는 구조에 편입돼 있었다. </p>
          <p contents-hash="455386539925c18064fa0d201b75b67c46477aaa063935d6ab6ddbd610dcc1a9" dmcf-pid="5GNEAZGhlh" dmcf-ptype="general"><strong>■ 2025년 글로벌 가상자산 범죄 피해액 30~35억 달러 추산</strong> </p>
          <p contents-hash="743d3cf141db6104903e6dc299deba6c2a6bc3e8a2e361a745af8e3d1e9e79bf" dmcf-pid="1OMiehOcyC" dmcf-ptype="general">2025년 한 해 동안 전 세계 가상자산 관련 범죄 피해액은 약 30~35억 달러로 추산됐다. 해킹과 투자 사기, 랜섬웨어, 보이스피싱이 조직화·지능화되는 흐름이 뚜렷하다. 특히 AI 딥페이크 기술을 활용한 가짜 투자 전문가 영상과 음성 사기가 확산되면서 피해액은 전년 대비 2배 이상 증가했다. 원격제어앱을 활용한 피싱과 다중 채널 접근 방식이 결합되면서 개인 투자자의 대응 난이도는 크게 높아졌다. </p>
          <p contents-hash="fc52c4599ec3768e7fe50cb4922cd4d8badee0f97a186a5079cf2da70c829ec7" dmcf-pid="tIRndlIkTI" dmcf-ptype="general">미국의 경우 2025년 한 해 동안 암호화폐 관련 사기로 인한 피해액이 113억 6600만 달러에 달했다. 전년 대비 22% 증가한 수치다. 18만 1565건의 신고가 접수됐으며, 이는 피싱에 이어 두 번째로 많은 사이버 범죄 유형이다. 1인당 평균 손실액은 6만 2604달러로 집계됐다. </p>
          <p contents-hash="3445ba606054436e4142a038b85439437292d8796fb4c6416ec9b54ab8a44263" dmcf-pid="FCeLJSCEyO" dmcf-ptype="general"><strong>■ 범죄 수법 고도화…자금 추적은 더욱 어려워져</strong> </p>
          <p contents-hash="f6ef4695b1b2841f456b636483069a60c66f34b943d70dbe24260cda645b4b3b" dmcf-pid="3hdoivhDWs" dmcf-ptype="general">범죄 조직은 가상자산의 익명성과 빠른 이동성을 교묘하게 이용한다. 수십 개 체인을 넘나드는 체인 호핑과 믹서, OTC 네트워크가 결합된 정교한 자금 세탁 구조가 확인됐다. 온라인 도박 사이트와 OTC 환전상, 텔레그램 기반 보증마켓, 프라이버시 코인 활용이 증가했다. 특히 스테이블코인은 높은 유동성과 가격 안정성을 바탕으로 범죄 자금 세탁의 핵심 매개체로 활용되는 경향이 두드러진다. </p>
          <p contents-hash="24226b40f97424f8191a6fdf9558a8096c38663defa48bf3d1020fa2bd83bbb7" dmcf-pid="0lJgnTlwlm" dmcf-ptype="general">경찰은 가상자산 범죄에 대응하기 위해 2023년부터 관리 방식을 세분화하고 있다. 기존에는 유사수신·다단계, 거래소 불법행위, 기타 사기 등 3개 유형으로 분류했지만, 현재는 투자사기, 횡령·배임, 자금세탁, 특정금융정보법 위반 등으로 나눠 대응 중이다. 하지만 비대면성으로 인해 범죄자 한 명이 다수의 연계 범죄를 일으키고, 발원지가 해외인 경우가 많아 검거와 피해 회복은 여전히 어렵다. </p>
          <p contents-hash="4e2b6e4c19d30b227ba6761fd28469307c9fbd65f0ea99a7fa540997941be30e" dmcf-pid="pSiaLySrCr" dmcf-ptype="general"><strong>■ '원금보장·안정적 수익' 약속하는 투자는 사기 가능성 높아</strong> </p>
          <p contents-hash="59e05c5f98fc8f86a8d3d00745ecd894d883b827b8bdb3b6952061baa2741d42" dmcf-pid="UvnNoWvmSw" dmcf-ptype="general">서울경찰청 형사기동대는 "가상자산 거래에 대한 이해가 부족한 상태에서 원금 보장, 안정적 수익 약속만을 믿고 투자할 경우 사기 피해 가능성이 매우 높다"고 경고했다. 경남경찰청 관계자 역시 "단기간에 원금·고수익 보장을 미끼로 투자자를 모집하는 경우 투자 사기 등 범죄일 가능성이 매우 높아 신중히 접근해야 한다"고 당부했다. </p>
          <p contents-hash="e5c9856d2e91b28a3465422fc170cbf06ed86d3508579faabaef159b00f8c68b" dmcf-pid="uTLjgYTsvD" dmcf-ptype="general">국회에서는 가상자산 기본법 제정이 추진되고 있으며, 2026년 1월 국회 심사가 예정돼 있다. 거래소 책임 강화와 범죄 수익 환수 체계 정비가 주요 과제로 제시됐다. 하지만 법 제정만으로는 부족하다는 지적도 나온다. 박수민 국민의힘 의원은 "지능화된 해외발 범죄에 대응할 수 있는 실효적인 국제 공조 체계 강화가 필요하다"며 "사후 검거보다 선제적인 예방 시스템을 마련하는 데 총력을 기울여야 한다"고 강조했다. </p>
          <p contents-hash="6c2a548e20dc1625ea720db997583bc324a7b4ac4ef0a2743ad5834279f9b07a" dmcf-pid="7yoAaGyOhE" dmcf-ptype="general">결국 가상자산 투자 사기는 기술에 대한 이해 부족과 노후 불안, 고수익에 대한 욕심이 맞물려 발생한다. 특히 고령층은 디지털 금융에 취약해 더욱 쉽게 표적이 된다. 암호화폐 시장 자체가 문제가 아니라, 이를 악용하는 범죄 조직과 허술한 규제 체계가 문제다. 제도적 보완과 함께 투자자 스스로의 경각심이 절실한 시점이다. </p>
          <p contents-hash="3ebdcd26581226db856cb20beb9c1fe3b6e602a9a539066298425b3e101770ea" dmcf-pid="z0mhOu0HWk" dmcf-ptype="general">저작권자 © Tech42 - Tech Journalism by AI 테크42 무단전재 및 재배포 금지</p>
         </section> 
        </div>

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